定率型と定額型どちらがお得か?

住宅ローンの手数料の支払いは「定率型」と「定額型」ではどちらがお得?

住宅ローン.手数料

住宅ローンの手数料の支払い方法に「定率型」と「定額型」の2種類を取り扱っている金融機関が多い。それでは「定率型」と「定額型」はそれぞれどのような違いが有るのだろうか?

定率型

借入金額に対して一定の割合を手数料として支払うため、借入金額が多ければ多いほど手数料は高くなる。例えば、借入金額に対して2%の定率型を利用したとして、借入金額が3000万円の場合、手数料は60万円になる。これは自己資金が少ない人ほど負担が大きくなる方法だと言える。

定額型

「定率型」に比べると金利が0.1〜0.3%程度高く設定されていて、借入金額に関係なく大体3〜6万円程度の少額手数料を支払うケースが多い。単純に金額だけで比べると、「定額型」の手数料の方が安そうに感じてしまうが、金利が高ければ毎月の返済額は多くなるため、必ずしもお得とは言えないようだ。
それでは「定率型」と「定額型」のどちらを選ぶのがお得になるのでしょうか?

借入期間で判断しよう

借入期間が13年以上であれば、「定率型」を選んだ方が総支払額が少ない金融機関が多く、通常は「定率型」を選んでおけば間違いはないと言える。

 

金融機関によって「定率型」と「定額型」の手数料の設定額・金利負担は違うが、13年程度で逆転することが多く、通常13年以内に完済する方を除いて、13年以上の借入期間がある方は「定率型」を選ぶようにしましょう。

 

ただし、短期での返済計画を立てている方は、初期費用が少ない「定額型」の方がお得になることがあるので、各金融機関のローンシミュレーションや金融機関の窓口などに問い合わせてどちらの支払い方法がよりお得になるのか事前に確認するようにしましょう。

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